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保费差近40倍!百万医疗险能代替重疾险吗?

2020-02-04 2 分享到:

看到这里,很多人估计会吐槽我:“这两种对比很明显啊,肯定选择前者,和前面的比,后面的不就是坑钱么?”

确实,单就上面的两个条件来说,第一款产品要比第二款产品好上太多,然而再加上其他条件,就不是这样子了。

相信不少对保险有一些了解的朋友,已经知道了我说的是哪两款产品。

今天,我就跟大家聊一聊,也是很多人关心的一个问题:百万医疗险和重疾险到底有什么区别?

什么是百万医疗险?

顾名思义,百万医疗险就是保额超过百万元的一款医疗险。

这种保险最显著的特点,就是保费极低,保额极高:往往每年花个100-1000块钱,就能拥有100万-600万的保额。

不仅如此,百万医疗险的保障范围也很全面:从床位费、膳食费、护理费,再到治疗费、医生费、会诊费,甚至急救车费都可以进行报销。

不过,百万医疗险往往都会设有10000元的免赔额,也就是说只有自费金额超过10000元的部分,百万医疗险才会给你报销。

尤其要注意的是,如果你有医保的话,那么要这个免赔额是不包括医保报销部分的,也就是说包括医保报销的费用,你可能需要花费2-3万元,才会用上百万医疗险来报销。

什么是重疾险?

重疾险,全称为重大疾病保险。

根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的定义,重大疾病保险是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。

其中包括了恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行器官移植的疾病等发病率最高的25种疾病。

尽管不同的重疾险产品中包括重疾的种类不同,但是都包括了这25种重大疾病。

保费差近40倍!百万医疗险能代替重疾险吗?

重疾险和百万医疗险的区别

重疾险和百万医疗到底有什么区别呢?我们一个一个说。

1、保障内容不同

医疗险:住院以及特殊门诊的治疗费用。

重疾险:合同约定的轻、中症以及重疾。

2、保费不同

医疗险:每年随年龄情况上涨

重疾险:每年固定费用

3、续保条件不同

医疗险:非保证续保

重疾险:保证续保

4、赔付方式不同

医疗险:在保额内,花多少报销多少

重疾险:一次性给付保额

我们再来举个例子:

刘先生在一次体检中,被诊断出了癌症,为了治疗,他辞去了工作,治疗费一年就花掉了25万。

而为了支付刘先生的治疗开销,他们家把之前雇佣的保姆辞掉了,女儿上的那些兴趣班、补习班也统统停掉,现在还打算把车子、房子都卖了。

在上面这个案例中,如果刘先生买了医疗险,那么将会得到治疗花费25万-1万(免赔额),总共24万元的赔偿。

而如果刘先生购买了50万保额的重疾险,那么当他确诊癌症的时候,保险公司就会直接给他一笔50万元的赔偿,且不管刘先生拿这笔钱做什么。

刘先生可以拿这笔钱治病,同时还可以继续保证自己的家庭开支,女儿的兴趣班也不用停掉了。

百万医疗险能替代重疾险么?

看了上面的例子,相信很多人都明白了百万医疗险和重疾险的区别。

事实上,百万医疗险和重疾险也并不是相互替代的关系,而是相辅相成的。如果有条件的话,我们当然是主张百万医疗险和重疾险一同进行配置。

但是如果非要二者选其一的话,我建议从以下三点的角度来进行抉择:

1、购买保险的目的

如果你在购买保险的时候,担心的是在生病的时候,没有能力负担得起数额庞大的治疗费用,那么可以先购买一份百万医疗险来应急。

如果你是担心患病之后,自己的家庭支出,如车贷房贷、孩子上学费用、老人赡养费用等无法继续支撑下去,那么就需要配置一份高保额的重疾险。如果遭遇疾病,一次性拿到所有钱,全部由自己支配。

2、自身情况

首先是自身的健康情况。

不管是医疗险还是重疾险,在购买之前都需要进行健康告知的,一般而言,医疗险的健康告知都要比重疾险要严一点。

如果你的身体状况无法购买医疗险的话,那么可以选择在重疾险试试运气。

另外,要考虑的就是年龄情况。

一般而言,年龄超过55岁的老年人,就很难买到重疾险了。

因此,如果年龄超过55岁,且身体状况良好的话,可以选择配置百万医疗险。

而如果身体状况也不好的话,那么还可以选择配置防癌险。

3、当地医保报销情况

因为各地医保报销政策的区别,有的地方可能医保费用报销比例高,有的地方的医保费用报销比例偏高,我们也可以以此为依据决定购买哪种保险:

1、如果当地医保比例报销很高,比如深圳医保,最高比例能达到90%,缴满6年报销金额最高可达到100万,这样就可以优先配置一份重疾险,保证患病期间的正常家庭生活。

2、如果当地医保比例保险偏低,那么建议留出预算配置医疗险,保证医保报销不了的费用可以得到赔偿。

写在最后

一直以来,我都强调一点,保险不是口红,不是说随随便便挑“买的人最多的”、“网红款”来买就行的,而是要因人而异。

现在有很多人对于保险是十分抵触的,我也希望大家能够正确看待保险,能用一个月的工资买保险,就别把一辈子的积蓄给医院。

想要知道家庭如何配置保险的,可以看我的这篇文章:家庭如何购买保险

最后,希望所有人都能有属于自己的一份保障。

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1** 2019-03-31

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